监管下重拳，罚单密集落地。

一天内，三家支付机构领到7张罚单，其中两家机构被“双罚”，违规行为包括违反机构管理规定、未按规定履行客户身份识别义务和反洗钱不力等。和去年同期相比，今年罚单总量上升。据《》记者不完全统计，截至8月13日，今年以来共有十余家支付机构收到40余张罚单，罚没金额总计超60亿元。

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“此次罚单侧面反映了严监管的持续，包括违反备付金管理规定、违反清算管理规定、违反预付卡相关的管理规定以及商户的管理等，都是此前机构被罚的重灾区。尤其是违反特约商户管理规定，性质更为严重，机构若在这方面违规，黑灰产则容易利用支付通道的漏洞从事违法行为。”8月14日，博通咨询首席分析师王蓬博对《》记者表示。

3机构罚超300万元

在一天内，有三家支付机构连同责任人共“吃”7张罚单。

具体来看，根据中国人民银行济南分行公布的行政处罚信息，山东高速（600350）信联支付有限公司（下称“信联支付”）领百万级罚单。因存在违反机构管理规定、违反客户备付金管理规定、违反预付卡管理规定、违反特约商户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告7项违法行为，被中国人民银行济南分行警告，没收违法所得78621.5元，并被罚款264万元。

同时，信联支付两名相关责任人被罚。时任信联支付副总经理李斌对该公司“违反客户备付金管理规定”违法行为负有责任，被警告并罚款50000元。另有时任信联支付信息化总监（研发中心总经理）、总经理黄海，对该公司未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告违法行为负有责任，被罚款55000元。

另有山东运达电子商务有限公司因违反清算管理规定、违反特约商户管理规定，被罚款22万元。

一同被罚的还有瑞银信支付技术有限公司（下称“瑞银信支付”），因违反特约商户管理规定、为客户开立匿名账户、假名账户，被罚款27万元。此次被罚的还有两名相关责任人，王鲁明（时任瑞银信支付总经理）对公司为客户开立匿名账户、假名账户违法行为负有责任，被罚款15000元。徐慧（时任瑞银信支付副总经理）对公司为客户开立匿名账户、假名账户违法行为负有责任，被罚款15000元。

其中，瑞银信支付被处罚次数超过20次，合计处罚金额近9000万元，涉及到的违规问题多与收单业务管理和反洗钱管理相关。

“多次被罚其实也反映了瑞银信支付的整改不是很到位。不仅违规次数很多，也持续地在同一类处罚违规‘踩线’，因此机构还是要增强后续的合规建设。”王蓬博表示。

监管严与获客难

谈到上半年对第三方支付行业的最大感受，不少从业者表示，“监管越来越严”。

今年5月，中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》，整治了线下收单机构的乱象。严监管下，支付机构纷纷自查自改，部分对外包服务商建立实名准入，提高其准入门槛，在备案登记、风险预测、日常管理方面强化措施，并加速清退违规展业的外包服务商。

除了打击线下收单乱象，严监管趋势还体现在罚单中，和去年同期相比，今年罚单总额上升。据《》记者不完全统计，截至8月13日，今年以来共有十余家支付机构收到40余张罚单，罚没金额总计超60亿元，2022年全年总罚金则为2.76亿元。

从罚单具体内容来看，反洗钱依旧是“重灾区”。例如，第三方支付机构开店宝因违反特约商户管理规定，与身份不明的客户进行交易，被罚款1984万元。与此同时，“双罚”几乎成为标配，责任人一并被罚的情况成为常态。

关于未来监管走向，王蓬博表示，从监管角度出发，支付行业正在从相对宽松的行业整体性规范向细分业务规范演化，预计2023年《非银行支付机构条例》或将正式发布，且其中部分条款或迎来变化。后续，主要还要看检查监督的频率，特别是对于反洗钱和跳码、代理商等问题的查处，后续可能还会更加严格，频率也会更高。

他建议，支付机构还是应根据监管指示对症下药，及时落实整改各项监管要求；机构应继续强化反洗钱等合规意识，完善反洗钱机制，要建立专业的合规团队，增强反洗钱等风控系统的设计及甄别能力；同时要注意真实商户的筛选，多选择合规商户合作，警惕各项红线，如发现可疑交易和涉及洗钱、欺诈等风险事件的，需立即采取措施。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《》记者表示，2023年已经过半，整体来看支付行业机会与危机并存。一方面，巨头通过收购等方式获取支付牌照进入市场仍在持续，反映出支付牌照仍具有市场价值及其含金量。另一方面，从牌照续展等情况来看，支付洗牌程度继续加剧，一些机构主动或被动退出市场，使得存量玩家继续减少。

此外，苏筱芮还表示，伴随着支付流量的逐步见顶以及获客费用的上升，获取增量客户的难度仍处于高企状态。在维护存量客户，尤其是中小商户方面，如何强化准入和日常巡查，防范洗钱、套现等风险仍需要支付机构进一步提升水平。

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